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供应链金融将助推实体经济的发展
发布时间:2017-08-10 14:49 来源: 作者: 点击:63次

互联网时代,传统制造业在转型之路上继“互联网+”之后,又迎来了供应链金融的产业新风口。互联网+供应链金融是一种产业与互联网金融融合的新生态,它不仅为产业提供一种新型的金融服务,更是对产业链条的整合与重塑。


供应链金融系统


随着金融业和实体经济的关系定位被最终确定,互联网金融作为与新兴技术融合最为紧密的行业子集,在产业+金融互通的趋势下正在逐步摆脱单一标的、模式的传统经营思路,升级为从产业链、产业集群的高度寻找新商业模式和市场空间。这其中,供应链金融模式作为供给侧改革金融端的突破口和着力点,勾连了传统产业、金融业、产业链等多元领域,目前已逐渐进入高速成长阶段。而互联网金融行业如何能够成功嫁接供应链金融的崭新打法,也成为自身能否顺利转型的关键。

供应链金融与互金行业的融合正不断深化

2017年7月28日,中国人民大学中国供应链战略管理研究中心发布了《2017供应链金融调研报告》。报告显示,我国各界对供应链金融的前景持有比较乐观的态度,共有82%的受访企业表示供应链金融在2017年将持续呈现上升势头。部分相关资料甚至预计,截至2020年,我国的供应链金融市场将达到近15万亿元的规模。在这一片“蓝海”里,互联网金融将始终扮演着关键的角色。

纵观供应链金融的发展,选取核心企业作为锚点,其所在的产业链上游的保理业务(应收账款融资)和下游的保兑仓业务共同组成了供应链条金融化的版图。但在传统的供应链金融营运模式下,核心企业的地位和权重较大,虽然上下游各中小原材料商、供应商能够得到一定的金融服务,但是整体并未形成1+N的有机链条模式,业务开展也较为支离破碎,核心企业“整合者”的意义并不凸显。

但在互联网金融介入之下,供应链金融在各种互联网技术、模式的催变下正在不断升级。最为重要的,是实现了“商流、信息流、物流、现金流”的四合一。部分正在开展供应链金融的互金平台一致表示,“四流”的有机统一是互金平台能够合理运用技术手段,整合核心企业上下游经济主体实现共赢的关键。例如在资产端进行餐饮供应链金融布局的雄猫软件认为,随着供应链金融与互金行业的融合不断深化,互金平台能够重塑供应链金融链条服务的深度和广度,并在不断延伸的同时,实现数据和技术沉淀,同时能够以鸟瞰的方式,识别整个供应链条的数据盲点和业务空白,使得整个供应链金融的服务更加一体化。由于互金平台在产品应用和技术更迭上有着“体量小、转换快”的既有优势,能够根据不同企业的需求提供更加精准的金融解决方案,同时又能以核心企业为中枢,统一各类数据流、信息流的格式,实现多方调用和简单复用,激活供应链不同节点的运转效率。

互金平台成为供应链金融生态系统的推进器

《2017供应链金融调研报告》数据显示,目前52%的受访供应链金融企业认为自身缺乏量化分析技术用来提升风控效果,38%受访企业认为征信信息的缺失阻碍了其业务发展。这充分表明了传统供应链金融更多局限在“点对点”形态,无论是风控模型还是技术介入缺乏标准化规则,因此在面对产业链纵深较广、上下游企业关系复杂的状况时,一旦出现问题,难以得到有效解决。

然而,互金平台自身的技术沿革使其在供应链金融的整体渗透上,拥有技术修正的先期优势。雄猫软件认为,供应链金融的一个焦点问题,就是如何确定供应链条上下游企业风险控制的一致性。互金平台应该运用技术手段,合理利用自身的数据沉淀,尽可能地为所渗透的供应链确定标准。毕竟供应链金融的实质,就是经由核心企业切入,实现整个链条的风险平均化,上下游企业不会因为单个的经营关系产生巨额的风险,这不仅要求互金平台拥有较强的资金、风控、运营实力,而且需要互金平台了解不同供应链的实质,才能有的放矢。

部分行业人士认为,互金平台对于整体供应链金融生态系统应呈现更为明确的推进作用,不仅是简单资金流的推进,还是整体供应链所有交互的全方位推进。或许未来,供应链金融领域将设立白名单机制,某种程度上是准入性质的门槛化操作——在运营初期就对供应链所涉企业进行第一轮的优化。雄猫软件表示,随着供应链金融的不断发展,未来供应链质量将由单个企业及彼此之间的商业关系共同确定,因此能够瞄准这一突破点,进行技术、产品的双向提升,才是互金平台转型的关键性指标。